Ouvrir un compte professionnel auto-entrepreneur en étapes
En France, les auto-entrepreneurs peuvent ouvrir un compte bancaire professionnel pour leur activité, mais cela n’est pas obligatoire. Ce compte est en effet facultatif pour les entreprises individuelles. Un entrepreneur peut se contenter de l’ouverture d’un compte bancaire personnel dédié uniquement à l’activité professionnelle de l’entreprise.
Qu’est-ce qu’un compte bancaire pour auto-entrepreneur ?
Un compte bancaire professionnel pour auto-entrepreneur est un compte bancaire spécifique destiné à recevoir les revenus et les dépenses liés à l’activité d’un travailleur indépendant, également appelé auto-entrepreneur. En France, les auto-entrepreneurs sont tenus d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle, distinct de leur compte bancaire personnel.
L’article 39 de la loi Pacte N° 2019-486 de mai 2019 supprime l’obligation du compte bancaire dédié si le chiffre d’affaires de l’auto-entrepreneur est sous la barre des 10 000 € annuel pour deux années consécutives. La base juridique est donc très claire pour n’importe quelle personne souhaitant lancer sa propre entreprise. Attention, un compte de compte bancaire dédié est quand même nécessaire. Il peut s’agir d’un compte pro ou d’un compte classique particulier, mais il faut qu’il soit uniquement dédié pour la micro-entreprise.
Quand doit-on ouvrir son compte bancaire pro ?
Un compte bancaire professionnel dédié à l’activité de sa micro-entreprise est censé être l’une des premières démarches en créant son entreprise. Via ce compte, l’auto-entrepreneur pourra :
- payer ses cotisations sociales Urssaf ;
- payer vos frais professionnels : achat de matériel ou achat de produits, logiciel et autres.
Il est recommandé de temps en temps de faire des virements de votre compte pro vers votre compte personnel en ayant la mention « rémunération ». Attention, ne touchez pas votre compte pro pour faire des courses ou autres dépenses personnelles.
Le compte pro pour micro-entreprise est obligatoire dans le cas où vous devez facturer la TVA. L’administration fiscale exige, souvent, d’avoir un compte bancaire pro qui accepte les prélèvements « be to be », c’est-à-dire entre entreprises. Avec le compte courant classique, même s’il est dédié à l’activité de votre entreprise, cela est impossible.
Quel est l’intérêt du compte bancaire pour auto-entrepreneur ?
Le compte bancaire pour auto-entrepreneur permet de :
- faciliter la gestion des finances de l’entreprise individuelle et la déclaration de revenus ;
- séparer clairement les transactions professionnelles des transactions personnelles ;
- suivre plus facilement les entrées et les sorties d’argent liées à l’activité professionnelle ;
- faciliter la comptabilité ;
- justifier les dépenses en cas de contrôle fiscal.
Les étapes à suivre pour ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur
Voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte professionnel auto-entrepreneur en France :
- déterminer le statut juridique : dans votre cas, auto-entrepreneur ;
- déclarer l’activité en ligne sur le site de l’URSSAF et obtenir un numéro SIRET ;
- choisir une banque et prendre rendez-vous pour ouvrir un compte professionnel ;
- préparer les documents nécessaires, tels qu’une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un extrait K-bis, etc. ;
- se rendre à la banque avec les documents et procéder à l’ouverture du compte professionnel.
Pour faciliter l’ouverture d’un compte professionnel auto-entrepreneur, faites attention au choix de votre banque en fonction de vos besoins et de vos moyens. Préparez les documents nécessaires en amont pour éviter les retards. Comparez les offres de différentes banques pour trouver les meilleures conditions. Demandez conseil à un expert-comptable ou à un conseiller en création d’entreprise pour éviter les erreurs.
5 banques en ligne pour ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur
Si vous prenez un compte bancaire professionnel uniquement pour micro-entreprise, vous allez avoir, si vous choisissez une banque en ligne, aux alentours de 10 euros. Voici 5 banques en ligne qui vous proposent des offres intéressantes :
- Shine ;
- Monabanq pro ;
- N26 ;
- Revolut ;
- Boursorama Pro.
Shine
La Shine compte aujourd’hui plus de 7.000 entrepreneurs et compte élargir son offre davantage. Cette banque propose aux auto-entrepreneurs deux offres de compte professionnel : l’offre Basic à 3,90€ et l’offre premium à 9,90€. La banque offre un mois sans engagement à ses clients pour tester ses services.
Monabanq
Monabanq propose une offre de compte bancaire pour auto-entrepreneur appelée « Monabanq Pro « . Cette offre est à hauteur de 9€ par mois et permet de bénéficier d’un compte courant, d’une carte bancaire, d’un accès aux services bancaires en ligne ainsi que d’un espace de comptabilité pour faciliter la gestion de l’activité professionnelle.
Les tarifs de cette offre sont accessibles et transparents, avec notamment une exonération de frais de tenue de compte la première année, et une tarification dégressive en fonction de l’utilisation du compte. Il est possible de souscrire à cette offre en ligne directement sur le site de Monabanq.
N26 Business : un compte pro à partir de 9,90€
La néo-banque allemande propose aux auto-entrepreneurs de créer un compte professionnel en mettant à leur disposition deux offres : une offre standard gratuite et une offre premium à partir de 9,90€ par mois. Les tarifs de l’offre N26 Business sont compétitifs, avec particulièrement une exonération de frais de tenue de compte. Il est possible de souscrire à cette offre en ligne directement sur le site de N26. Cependant, il est important de noter que N26 ne propose pas de découvert autorisé, ce qui peut être un inconvénient pour certains auto-entrepreneurs.